Un souci avec cet outil ?
À propos de « Debt Snowball Calculator Online »
Cet outil construit un plan de remboursement « boule de neige » : une stratégie où vous listez vos dettes du plus petit solde au plus grand et concentrez chaque euro supplémentaire sur la plus petite, tout en payant le minimum sur les autres. Lorsque la plus petite est remboursée, vous reportez sa mensualité sur la suivante — la somme grossit.
La méthode boule de neige privilégie les victoires comportementales sur l'optimalité mathématique. Rembourser rapidement les petits soldes apporte des progrès visibles, ce qui aide les gens à tenir le plan plus longtemps que la méthode « avalanche » mathématiquement supérieure.
L'outil projette votre calendrier complet de remboursement selon le paiement mensuel supplémentaire choisi.
Comment utiliser cet outil
Estimer la durée de remboursement d’une seule dette par snowball
Saisir la dette
« Smallest debt balance » est le principal de la PLUS PETITE dette à attaquer d’abord. Le snowball cible la plus petite quel que soit le taux, puis transfère la mensualité libérée sur la suivante.
Attaque mensuelle
« Monthly snowball payment » est ce que vous comptez consacrer chaque mois à cette dette — au minimum la mensualité minimale, idéalement plus (mensualités minimales des autres dettes + tout surplus du budget).
Exécuter
Résultat : `monthsToClear` = `Math.ceil(balance / monthlyPayment)`. Les intérêts ne sont pas modélisés — c’est une estimation de planification, pas un échéancier. Le remboursement réel sera plus long.
Snowball vs avalanche
Mathématiquement, l’avalanche (cibler le TAEG le plus haut) économise plus d’intérêts. Le snowball (plus petit solde d’abord) procure des victoires rapides et motive psychologiquement. Choisissez celle que vous tiendrez réellement.